Jika
seseorang akan menderita dari segi kewangan apabila anda mati, kemungkinan anda
perlu mempertimbangkan keperluan takaful. Takaful hayat memberi wang tunai
kepada keluarga anda selepas kematian anda. Tunai ini (dikenali sebagai faedah
kematian) menggantikan pendapatan anda dan dapat membantu keluarga anda
memenuhi keperluan kewangan yang lain seperti kos pengebumian, perbelanjaan
harian dan pembiayaan pendidikan anak-anak untuk masa hadapan waris yang
ditinggalkan. Untuk mengetahui jika anda memerlukan insurans hayat atau tidak,
anda perlu berfikir apa akan berlaku jika...... anda mati hari ini bagaimana
orang yang anda sayang akan tanggung kos kewangan?..
Adakah
mereka mempunyai wang yang cukup untuk membayar perbelanjaan akhir anda
(contohnya, kos pengebumian, bil-bil, cukai, hutang, yuran peguam perubatan,
dan lain-lain)?... Adakah mereka dapat memenuhi perbelanjaan hidup berterusan
seperti sewa rumah atau gadai janji, makanan, pakaian, kos pengangkutan,
penjagaan kesihatan, dan lain-lain?... Bagaimana pula dengan matlamat kewangan
jangka panjang?... Tanpa sumbangan anda kepada isi rumah, adakah pasangan anda
dapat menjimatkan wang perbelanjaan harian bagi menampung perbelanjaan
pendidikan anak-anak atau bersara dengan selesa?
Sebenarnya
bagi meneruskan kehidupan selepas kehilangan orang yang anda cintai adalah
sukar ditambah lagi dengan keadaan emosi yang tidak stabil serta disaratkan
lagi dengan bebanan masalah kewangan. Melalui takaful hayat ianya membantu
memastikan bahawa nasib orang yang anda sayang terbela dengan manfaat kewangan
melalui takaful, walaupun anda tidak berada di sana untuk menjaga mereka
sendiri.
Untuk
membantu anda memahami bagaimana takaful hayat berguna di dalam perancangan
kewangan keluarga anda saya telah menggariskan beberapa senario yang berbeza di
bawah. Jadi, sama ada anda masih muda atau tua, yang sudah berkahwin atau
ibu/bapa tunggal, mempunyai anak atau tidak, sila ambil masa untuk
mempertimbangkan bagaimana takaful hayat mungkin membantu anda untuk menghadapi
masa-masa hadapan yang belum pasti.
Senario 1: Sudah berkahwin dan bekerluarga
Apabila
anda berkahwin, anda akan berkongsi segala-galanya dengan pasangan anda,
termasuk tanggungjawab kewangan keluarga. Kebanyakan keluarga pada hari ini
bergantung kepada dua sumber pendapatan (suami & isteri) untuk menghadapi
kehidupan yang semakin mencabar. Jika salah seorang pasangan meninggal dunia,
adakah keluarga anda dapat mengekalkan taraf hidup mereka dengan hanya
bergantung pada satu sumber pendapatan semata-mata?... Jawapannya adalah TIDAK… anda masih perlu membayar hutang
seperti baki kad kredit dan pinjaman kereta, apatah lagi menampung sewa dan bil
utiliti bulanan… ini akan mencetuskan masalah kewangan.
Melalui
takaful hayat… syarikat penyedia takaful akan membayar sejumlah wang yang telah
dijanjikan berserta manfaat-manfat yang lain kepada waris simati. Wang inilah
yang akan digunakan oleh keluarga si mati bagi menyelesaikan semua masalah
kewangan yang dihadapi setelah pemergian anda. Takaful hayat akan memastikan
bahawa perancangan masa depan keluarga anda tidak terjejas.
Senario 2: Anda ibu bapa tunggal.
Sebagai
seorang ibu atau bapa tunggal, anda bertindak sebagai penjaga, pencari nafkah,
tukang masak, pemandu, dan banyak lagi. Namun hampir empat dalam sepuluh
ibu/bapa tunggal tidak mempunyai apa jua takaful hayat, dan banyak laporan yang
menyatakan mereka memerlukan kewangan lebih banyak dari apa yang mereka
perlukan. Dengan tanggungjawab sebegitu banyak yang berada dibahu anda……. anda
perlu mendapat kepastian bahawa anda mempunyai takaful hayat yang mencukupi
untuk melindungi masa depan kewangan anak-anak anda.
Senario 3: Tinggal bersama keluarga
Hanya
kerana anda masih belum bekerja ini tidak bermakna anda tidak perlu membuat
sumbangan kewangan kepada keluarga anda. Penjagaan kanak-kanak, pengangkutan,
pembersihan, memasak dan aktiviti rumah yang lain adalah semua tugas-tugas
penting, Inilah nilai penggantian yang sering dipandang ringan. Bancian telah
menganggarkan nilai perkhidmatan ini lebih RM 40,000 setahun. Bolehkah pasangan
anda mampu untuk membayar seseorang untuk perkhidmatan ini? Dengan insurans
hayat, keluarga anda mampu untuk membuat pilihan yang terbaik mengekalkan
kualiti hidup mereka.
Senario 4: Anak-anak telah meningkat dewasa
Tempoh
pembesaran anak-anak adalah merupakan peringkat yang paling kritikal di dalam
sesebuah keluarga. Apabila anak-anak telah meningkat dewasa anda mungkin merasa
keperluan terhadap perlindungan takaful tidak lagi diperlukan disebabkan
keperluan pendidikan anak-anak telah dipenuhi atau hutang pinjaman perumahan
anda telah dilangsaikan. Ini tidak bermakna bahawa keselamatan sosial dan simpanan
anda mencukupi bagi perlindungan pada masa hadapan. Jika anda meninggal dunia
hari ini, pasangan anda masih lagi berhadapan dengan perbelanjaan sara hidup
harian. Bagaimana jika pasangan anda hidup lebih lama dari anda sebanyak 10,
atau 30 tahun. Adakah pelan kewangan anda, tanpa takaful hayat membolehkan pasangan anda untuk mengekalkan
gaya hidup sebelum ini yang anda kecapi
dengan bekerja keras?....dan andakah
anda mampu meninggalkan sesuatu kepada anak-anak anda atau cucu-cucu
anda kelak?....
Senario 5: Anda seorang pemilik perniagaan kecil
Selain
menjaga keluarga anda, takaful hayat juga boleh melindungi perniagaan anda. Apa
yang akan berlaku kepada perniagaan anda jika anda atau salah satu daripada
pemilik atau mungkin seorang pekerja utama mati esok?..... Takaful hayat boleh
membantu dalam beberapa cara. Sebagai contoh, polisi takaful hayat boleh
distruktur untuk membiayai perjanjian "beli-jual". Ini akan
memastikan bahawa pemilik perniagaan masih mempunyai dana untuk membeli
kepentingan syarikat daripada pemilik yang telah meninggal dunia. Dengan cara
itu, pemilik boleh mendapatkan perniagaan semula dan keluarga mendapat wang. Untuk melindungi perniagaan
dalam kes kematian seorang pekerja utama, "insurans orang utama,"
yang perlu dibayar kepada syarikat oleh pengendali takaful menyediakan pemilik
dengan fleksibiliti kewangan yang diperlukan sama ada untuk mencari pengganti
baru atau membuat perancangan lain.
Senario 6: Anda belum berkahwin
Kebanyakan
mereka yang belum berkahwin beranggapan mereka tidak memerlukan takaful hayat
kerana tidak ada kebergangtungan kepada mereka dari segi kewangan. Tetapi
terdapat pengecualian…. sebagai contoh, sesetengah mereka yang belum berkahwin
menyediakan sokongan kewangan bagi ibu bapa yang telah tua atau adik-beradik
atau tidak mahu membebani waris dengan hutang yang ditinggalkan. Selain itu, kelayakan
untuk diinsuranskan adalah satu lagi sebab untuk dipertimbangkan mengambil
pelan takaful hayat ketika anda masih single. Jika anda masih muda, sihat dan
mempunyai sejarah kesihatan keluarga yang baik, anda boleh diinsuranskan dan
anda akan diberi ganjaran dengan kadar terbaik dari takaful hayat. Dengan berbuat
demikian boleh menghilangkan kebimbangan anda untuk memiliki takaful bagi
perlindungan ketika anda tua dan mungkin kesihatan anda sihat seperti dahulu.